12 проверенных способов инвестирования: куда выгодно вложить деньги

Люди все чаще интересуются, куда вложить деньги и заработать на этом. Из-за растущих цен люди желают понять, как сохранить и приумножить свои сбережения. Ниже представлены способы инвестиций в зависимости от степени риска. Что нужно делать для начала инвестирования и во что категорически нельзя вкладывать деньги, как выделить бюджет на инвестиции и что этому мешает — читайте в статье.

Что нужно знать об инвестировании

Если вы решили понять, как приумножить капитал, то должны понимать — инвестиций без рисков не существует. Особенно это необходимо осознать тем, кто получает зарплату на банковскую карту и других доходов не имеет. Притом даже если положить деньги на банковские депозиты, то гарантий сохранения средств всё равно нет. Государство способно застраховать их только до определенного предела.

Существует обратная зависимость между доходностью и уровнем надежности вложений. Чем меньше надежность инструмента, куда инвестировать, тем больше можно потенциально заработать. И наоборот — низкорисковые вложения приносят незначительный доход.

За несколько лет иногда получается сделать на инвестициях +10000%. Но такие ситуации — исключение, а не правило. Обычно многие способы инвестирования предполагают получение до 40% годовых. Перед тем, как разобраться, куда вложить деньги, поговорим об основных правилах.

Основные правила инвестирования

Итак, как правильно инвестировать деньги:

не храните все яйца в одной корзине — это главная классическая рекомендация. Оно хорошо работает особенно в тех случаях, когда у вас ограниченный бюджет. Лучше распределить средства на несколько частей, так значительно снижается риск всё потерять в один момент.
Разделять портфель инвестирования на блоки с разным уровнем надёжности. Инвестировать деньги (от 40 до 60%) следует в низкорисковые активы. Например, в недвижимость.
Третье правило, как приумножить деньги — создать «финансовую подушку». Если вы потеряете источники дохода, то ее должно хватить на 3-6 месяцев. Это поможет не влезть в долги и не увеличить свои расходы в критический момент.
Сделайте для себя источник пассивного дохода. Благодаря ему вы будете зарабатывать даже в те моменты, когда не работаете.
Внимательно изучайте отзывы перед тем, как вложить деньги в какую-либо компанию.

12 традиционных вариантов куда вложить свои деньги

Теперь нужно понять, куда вложить деньги, чтобы они работали и приумножали ваш капитал.

Банковские вклады

Если вы решили вложить деньги под проценты, то этот вариант будет самым простым. В нашей стране можно заработать таким способом от 4% до 8% в год, если исходить из процентной ставки. Но нужно понимать, что она ежегодно становится меньше за счёт инфляции. Соответственно, и заработок получается маленький. Вкладывать рекомендуется от 100 000 рублей, иначе сложно почувствовать эффект.

Акции

Акции считаются рискованным инструментом. Однако и доходность получится гораздо больше, чем в случае с депозитами или недвижимостью. Даже самые лучшие акции обладают спекулятивным характером, но при грамотном подходе получить прибыль можно внушительную.

На этом инструменте негативно сказываются финансовые кризисы. Но лишь в краткосрочной перспективе. Тот, кто предпочитает зарабатывать на долгосрочной основе, этого не страшится. Например, одна акция Яндекса по состоянию на середину июня 2021 года стоит 5071 рубль. За год, если судить по графикам, можно заработать почти 26%.

В какие акции лучше всего вложиться? Можно брать акции отдельных компаний, предварительно изучив ситуацию. Или же покупать так называемые индексы. Например:

РТС — лучшие российские компании;
NASDAQ — лучшие высокотехнологичные американские компании;
S&P500 — крупнейшие американские компании.

Облигации

Все еще думаете, куда выгодно вложить деньги? Государственные банки очень любят облигации. Да, процент небольшой, но прибыль стабильная. Такой способ считается простым вариантом входа в инвестиции. Если сравнивать с банковскими депозитами, то здесь процентная ставка выше.

Облигация — это долговая расписка, если говорить простыми словами. Заемщиком выступает государство и крупные компании. Надежность сохранения средств высокая.

Начинать вкладывать можно с небольших сумм денег — в среднем 10-15 тысяч рублей. В год можно получить от 7 до 15%.

Драгоценные металлы

Это выгодный способ относительно того, куда вкладывать деньги. Особенно пользуются популярностью инвестиции в золото. Именно сюда кочуют деньги во время кризиса. Монеты и слитки можно купить у брокеров и в любых банках. Важно понимать, что высокий доход физический металл не принесет. Это актив, в котором инвесторы пережидают бурю на рынке.

Такой способ больше подходит преимущественно для сохранения денег, а также для тех, кто желает понять, как начать инвестировать с малой суммой. За год можно получить до 15%, но во время кризисов процентная эта ставка растёт. Но нужно понимать — рост только за счёт увеличения цены. Никаких дивидендов тут нет.

Жилая недвижимость

Еще один неплохой вариант, куда можно вложить деньги. Из-за высокого порога входа недвижимость остается золотой жилой даже в кризис. Инфляция на нее не сильно влияет. Доход относительно стабилен. Есть два способа инвестирования:

покупать недвижимость на этапе строительства;
купить квартиру/дом и сдавать его в аренду. Подобное особенно популярно в курортных городах и мегаполисах.

Стоит рассмотреть способ, если задумываетесь, куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход. В год вы будете зарабатывать от 8 до 15%. Чаще всего окупаемость составляет от 10 лет.

Минус в том, что на начальном этапе потребуются внушительные вложения.

Субаренда

Подвид предыдущего варианта. В этом случае необходимо арендовать на длительный срок жилую недвижимость подешевле и сдавать ее подороже посуточно. Как раз тот гарантированный вариант, когда можно инвестировать небольшие деньги. Но при этом и собственного времени нужно вкладывать больше.

Коммерческая недвижимость

Инвестирование в этом случае выглядит гораздо привлекательнее, чем в обычную недвижимость. Можно приобрести помещение под склад или торговую точку. Большой популярностью в нашей стране пользуется стрит-ритейл. Плюс в том, что доход будет регулярный и пассивный. Однако в кризис покупать коммерческую недвижимость не всегда выгодно, так как малый бизнес проседает и уменьшается количество желающих арендовать. Но в то же время снижается цена входа. В такой ситуации нужно быть готовым «пересидеть» какое-то время в ожидании стандартной нормы прибыли.

Малый бизнес

Один из лучших способов для тех, кто интересуется, куда лучше инвестировать деньги. Самое главное — отыскать перспективную идею. Сейчас в моде:

технологичность;
экологичность;
ЗОЖ.

Минус в том, что в бизнес нужно вкладывать достаточно времени. О пассивном доходе говорить даже не приходится. Если менеджмент будет неграмотным, то идея может провалиться.

Окупаемость обычно от 2-3 месяцев до 5 лет. Доходность за год может быть как 30%, так и достичь 1000% (но такое происходит редко). Но возможен и период с нулевым или отрицательным доходом. Любой бизнес связан с повышенным риском.

Стартапы

Один из вариантов, куда можно инвестировать — это вложения в краудфандинговые платформы. На них обычно идет сбор денег для того, чтобы реализовать какой-либо проект. Некоторые даже получают внушительную прибыль, но также существует большой риск того, что основатель «компании» просто исчезнет с деньгами.

Сделать прогноз по показателям доходности инвестиций в стартапы трудно. Все зависит от каждого конкретного проекта. Доход может измеряться десятками и сотнями тысяч процентов.

Инвестиционные фонды

Еще один правильный вариант, как приумножить деньги без риска. Здесь вы вкладываете небольшие суммы. Например, от 100 долларов максимум на 2-3 года. Сюда же относятся венчурные инвестиции, но они слабо развиты в России. Годовая прибыль составляет около 6%.

Онлайн проекты

С целью получения дохода можно начать продвигать онлайн-бизнес, так как в 2021 году он развивается огромными скачками. Популярны следующие направления:

информационные сайты с уникальным и полезным контентом. Если добиться посещаемости в 1000 человек в сутки, то за день сумма, которую можно заработать, будет варьироваться от 200 до 3000 рублей. С такой задачей справится даже начинающий, если разберется во всех тонкостях. Минус в том, что первую прибыль вы увидите только через 3-6 месяцев.
Паблики в социальных сетях. Их хозяева в основном получают деньги за рекламные посты. Денежные вложения незначительные, быстрая окупаемость.
CPA партнерские программы. В данном случае речь идет о привлечении трафика с помощью рекламы на продажу какого-то товара или услуги по реферальной ссылке. Основная инвестиция — в затратах на продвижение партнерской URL.
Онлайн-сервисы. Например, можно сделать обменник, доску объявлений, биржу фриланса, онлайн магазин. Окупаемость зависит от конкретного сервиса.
Приложения для Android и iOS. На этом рынке крутятся многомиллионные обороты. На биржах фриланса такие приложения делают за 30 000 — 40 000 рублей. От придуманной идеи зависит, понравится ли пользователям программа, или же она обречена на провал.

Предметы коллекционирования

Один из самых любопытных способов, если вы задумываетесь, куда вложить миллион рублей. Рынок довольно узкий и при этом прибыльный. На цене предметов искусства кризис практически не сказывается. Если вы готовы на долгосрочные вложения, то за год можно получить от 20 до 100%.

В каждой статье у нас есть полезное видео. Не короткое, но полезное. Вот оно:

Топ 5 более рискованных инвестиций

Некоторые инвесторы пытаются понять, куда вложить деньги под высокий процент. В данном случае необходимо разумно сочетать потенциальную доходность и связанные с этим риски. Они связаны со следующими аспектами:

инвестиции в такие инструменты не гарантируют возврат полной суммы;
чаще всего отсутствует нормативно-документальная база по государственному регулированию. Соответственно, инвестор никак не защищен.
Не во всех способах со вкладчиком заключается договор.

Если вы все-таки продолжаете думать, куда вложить средства с высоким риском, то варианты для этого ниже.

Ipo

В этом способе предлагается покупать ценные бумаги во время первичного размещения. Часто случается так, что изначальная стоимость оказывается подогретой искусственными методами. После листинга акции падают в цене. Если они растут, то, как правило, недолго. Конечно, случаются и исключения. Порою годовая доходность достигает 200-300%. Окупаемость зависит от каждой конкретной компании.

Криптовалюта

Вложение в криптовалюту — популярный способ для инвестирования в последние 3-4 года. Однако важно понимать, что на цену того же биткоина влияет огромное количество факторов. Сегодня он может стоить 50 000 долларов за монету, а уже завтра обвалиться до 30 000 долларов только из-за одной негативной новости.

С одной стороны, некоторые специалисты вполне обоснованно считают криптовалюту финансовым пузырем. С другой, если вы задумываетесь, куда вложить 100 рублей и получить доход, то это будет неплохим вариантом.

Приблизительная доходность в год составляет от 20 до 1000%. Вложения могут как окупиться за несколько месяцев (в некоторых случаях и дней), так и не окупиться. Крайне непредсказуемый инструмент.

Форекс

Здесь покупается и продается различная валюта. Торговля ведется самостоятельно либо отдается под доверительное управление профессиональным трейдерам. В первом случае очень важно знать принципы работы валютного рынка и уметь торговать. Если этих навыков нет, то за легкой наживой в Форекс идти бесполезно. Какую валюту купить или продать прямо сейчас, решать только вам.

Сюда есть смысл заходить минимум от 100 000 рублей, если вы не хотите трястись постоянно над каждой копейкой. Тем не менее, такой рынок непредсказуем, поэтому инструмент считается высокорискованным.

В среднем можно заработать от 15 до 100% годовых. Средняя окупаемость составляет 1-2 года.

ПАММ счета

Если вы задумываетесь, куда инвестировать деньги без опыта торговли на финансовых рынках, то такой вариант вполне подойдет. Средства доверяются опытным трейдерам. От вас потребуется распределить имеющиеся инвестиции на 3-5 частей и вложить в разных управляющих. Для начала можно инвестировать от 500-1000 рублей на счет.

Копирование сигналов

Суть заключается в том, что вы на специальных сервисах находите успешных трейдеров и копируете за ними их сделки. Риск большой, так как даже специалисты могут ошибаться. Только они потеряют лишь часть своего банка, а вы легко потратите весь бюджет. Особенно, если он небольшой. Среднюю доходность спрогнозировать невероятно трудно.

Инвестиции в сомнительные схемы

Куда вложить деньги, если хочется получить очень высокий доход и при этом быстро? Только на свой страх и риск инвестировать кровные в сомнительные схемы. Предупреждаем: потерять деньги в таких проектах проще простого.

Инвестиции в p2p кредитование

В данном случае деньги инвестируют с помощью посреднического сервиса. Он сводит людей, желающих взять займ, с людьми, готовыми дать финансы под проценты. Как правило, даже от банковских депозитов прибыль получается и то больше. Если вы ищите самое выгодное вложение денег на сегодняшний день, то это — не лучший вариант.

МФО

Согласно действующему российскому законодательству, для инвестирования потребуется не менее 1 500 000 рублей. Процентная ставка повышается в зависимости от того, как долго (минимальный срок составляет 3 месяца) будут работать вложения.

Проблема в том, что новые МФО работают обычно недолго. Вложения окупаются не менее 3-х лет. В год можно получить от 10 до 30%.

Инвестиции в хайпы(HYIP) и финансовые онлайн-пирамиды

Хайпами называют интернет-проекты, которые работают на основе обычных финансовых пирамид. Вложенные в них деньги сложно назвать инвестированием. Больше похоже на казино или русскую рулетку. Конечно, заработать деньги возможно. Но никто не гарантирует, что проект не закроется до того, пока пользователь не вывел деньги. Как правило, высокодоходный хайп и работает недолго, нередко даже меньше суток.

Мифы об инвестициях, которые мешают начать

Когда человек пытается понять, как приумножить деньги без риска, то обычно сталкивается с определенными мифами. Их несколько:

это для богатых. На самом деле вложить деньги изначально можно в паевые инвестиционные фонды. Для этого вам понадобится всего лишь 1000 рублей. В среднем это 3-4 чашки кофе в кафе.
Это дело случая. Неосведомленные люди предполагают, что заработок влияет от удачи, а не от экономических смыслов. Минимизировать риски получится, если по всем правилам сформировать инвестиционный портфель.
Это мошенничество. У нас в стране доверие к инвестированию появилось только в последние несколько лет. Однако многие люди по сей день считают это обманом. В данном случае работает только объяснение того, как работают такие инструменты.
Это сложно. Когда человек задумывается, стоит ли инвестировать, это утверждение сразу же возникает в голове. На самом деле, чтобы шло приумножение денег, не нужно быть экономистом. Достаточно лишь разобраться в базовых основах. В этом помогут наш сайт и ролики на YouTube (будет бонусом в конце статьи), курсы от специалистов, подкасты, каналы в Telegram.

Где найти деньги на инвестиции

Чтобы вложить деньги, их еще нужно сначала найти(накопить, заработать). Каждый приведенный ниже совет — на первый взгляд элементарный, но очень ценный.

Подготовьтесь к сохранению денег

Нужно быть морально готовым начать инвестировать деньги. От заработанного следует откладывать по 10%. Если можете больше, то это будет еще лучше. Кроме того, необходимо расписать финансовые цели и оценить скорость своего движения к ним.

Погасите все кредиты

От них потребуется полностью избавиться. Особенно от тех кредитов, где есть большие проценты. Дополнительная финансовая нагрузка не даст в полной мере использовать инвестиционные инструменты.

Создайте финансовую подушку

Речь идет о деньгах на различные незапланированные расходы. Например, если вы заболеете или потеряете работу. Рекомендуемый размер финансовой подушки — сумма на 3-6 месяцев жизни. Ее нужно постоянно пересматривать и увеличивать. Один из важнейших критериев такой подушки безопасности — возможность моментально получить наличность, если она будет срочно нужна. А это значит, она должна быть в всоколиквидных инструментах.

Разделите подушку безопасности на три валюты

На последнем этапе подготовки нужно разделить свой счет на 3 валюты: рубли, доллары и евро. Последний можно заменить фунтами. Такой простой валютный лайфхак позволит сохранить сбережения. Особенно рубль, который постоянно штормит.

Куда не стоит вкладывать деньги

Итак, теперь вы знаете, куда лучше вложить деньги. Здесь же расскажем, в какие инструменты не рекомендуется инвестировать:

«мусорные» акции — бумаги стоят дешево и вряд ли когда-то вырастут;
облигации с высокими купонами — из-за высокой доходности есть большой риск наступления дефолта;
высокодоходные мартингейловые советники — не лучший вариант, куда вложить средства, так как могут уйти в жесткую просадку и уже не вернуться в изначальную позицию;
ставки на спорт — здесь проще простого слить весь бюджет, зарабатывают в основном 5-10% опытных пользователей.

Частые ошибки начинающих инвесторов

Выше уже все сказано про инвестиции. Куда вложить, как не потерять, во что не надо вкладывать — все это мы уже рассмотрели. Осталось лишь сказать об основных ошибках. Итак, не нужно:

инвестировать до последнего рубля — без финансовой подушки это ничем хорошим не закончится;
вкладывать чужие средства — занимать инвестиционный капитал крайне не рекомендуется;
инвестировать на авось — без обучения вы ничего не добьетесь, только лишь сольете весь бюджет за короткое время;
действовать на эмоциях — нельзя реагировать на малейшие просадки, особенно на рынке ценных бумаг;
верить необоснованным обещаниям — обычно подобное встречается в сетевом маркетинге и финансовых пирамидах.

Какой способ инвестирования выбрать, каждый решает самостоятельно. Из предложенных вариантов вы обязательно найдете что-нибудь для себя.